銀行融資が厳しい時代、あなたの会社は生き残れるか？
「これまで問題なく借りられていた融資が、急に厳しくなった…」
「新たな資金調達が難しく、キャッシュフローが苦しくなっている…」
近年、金融機関の審査基準が厳格化し、企業の資金調達はますます困難になっています。特に、コロナ禍後の経済変動によって、返済能力の審査が一層厳しくなり、借入に頼っていた企業ほど資金繰りの問題に直面しています。
もし今、資金繰りの問題を放置すれば、会社の未来はどうなるでしょうか？
資金ショートを放置するとどうなるか？
資金繰りの悪化は、ただの一時的な問題ではありません。適切な対策を講じなければ、企業の存続を脅かす事態に発展します。
- 資金ショートにより、仕入れや給与の支払いが滞る
- 経営の安定性が損なわれ、取引先からの信用が低下
- 銀行や投資家の評価が下がり、さらに資金調達が困難に
- 最悪の場合、倒産に至るリスクも…
融資に頼らない経営を目指すことが、これからの時代に求められる戦略です。
今こそ、資金を抑えるビジネスモデルへ転換すべき
資金繰りの問題を解決するためには、単に融資を増やすのではなく、「自力で資金収支を改善できる体制を作ること」が重要です。そのために、以下の2つのステップが必要です。
① 資金の流れを可視化する
まず、自社の資金の流れを正確に把握することから始めます。多くの企業では、資金の流れが不透明なまま運営されているため、どこに問題があるのかを特定できていません。
✔ 資金サイクルを明確化
- 商品を仕入れ（または製造）→ 倉庫に保管 → 出荷・納品 → 入金
- どこで資金が滞留しているかを可視化
✔ 詳細な分析を実施
- 月別、得意先別、商品別、販売方法別、仕入先別など、細分化して分析
- 資金のボトルネック（資金が最も圧迫される箇所）を特定
② 資金繰りを改善する具体策
資金の流れが見えたら、次は「資金が不足する原因」を取り除いていきます。
✔ 入金サイトの見直し
- 早期回収が可能な販売方法を模索
- 得意先ごとに入金条件を最適化
✔ 支払サイトの見直し
- 仕入先との交渉で支払期間を延長
- 購入ルートの変更によるコスト削減
✔ 在庫の最適化
- 売れ残るリスクが高い商品を削減
- 必要な在庫量を適正化し、資金負担を減らす
✔ 資金効率の悪い事業の見直し
- 利益率の低い商品やサービスを廃止
- 高コスト・低収益の事業は撤退を検討
融資に頼らない強い経営体質を作る
銀行融資が厳しくなった今、企業に求められるのは「自力で資金繰りを改善できる体制の構築」です。資金サイクルを可視化し、適切な資金管理を行うことで、キャッシュフローの健全化が可能になります。
資金繰りを見直し、安定した経営基盤を築くための第一歩を、今すぐ踏み出しましょう。